Наталья Грищенко

В Оренбурге участились случаи кредитного мошенничества. Новых схем несколько. Доказать, что ты не должник, практически нереально…

Кредит на вере

Ольга Баева – одна из многочисленных жертв «кредитных» аферистов. 25 декабря она обратилась в милицию, но не смогла предоставить необходимых доказательств обмана. Причина проста: женщина не знает ни фамилии мошенника, ни его адреса, ни даже настоящего имени. В августе прошлого года у Ольги возникла неотложная нужда в деньгах. Позвонила по газетному объявлению: «Помощь в оформлении кредита», встретилась с «помощником». Молодой человек предложил незамысловатую схему. В магазине оформили на Ольгу кредит на покупку компьютера стоимостью 56 тысяч рублей. «Помощник» тут же забрал компьютер, Ольге выдал 15 тысяч рублей. На вопрос: «Почему так мало денег, ведь компьютер стоит гораздо дороже?» молодой человек пояснил: оставшаяся сумма пойдёт на оплату его услуг, «откат» кредитному эксперту и погашение долга банку. На том и разошлись. Несколько месяцев Баева жила спокойно – банк не тревожил. А потом ей пришло письмо с уведомлением о том, что она обязана рассчитаться по основному долгу (56 тысяч рублей) плюс оплатить неустойку по кредитному договору – ещё 42 тысячи рублей. В письме также сообщалось, что долг перепродан коллекторскому бюро (агентству по возврату задолженностей), и суд постановил взыскать его в полном объёме.

- В январе только ко мне поступили три жалобы от людей, пострадавших подобным образом, а ведь ещё есть заявления в райотделах, - комментирует оперуполномоченный криминальной милиции УВД по МО «город Оренбург» Руслан Кинзягулов. – Мошенники убеждают, что необходимо внести только первый взнос, а остальная задолженность погашается за счёт самого банка-кредитора, и люди в это верят! Этот вид обмана получил распространение благодаря доступности подачи частных объявлений с предложением помочь получить кредит. Как правило, человека вгоняет в долги и требует их выплаты одна и та же группа. Вначале на клиента оформляют кредит, предоставляя ему всего 10 процентов от стоимости товара. Уверяют, что о долге можно забыть, ведь кредитный эксперт «куплен». А через несколько месяцев этот самый «купленный» эксперт сообщает человеку, что его долг продан коллекторскому бюро. Дальше приходит коллектор из той же группы, угрожает судом, а иной раз и физической расправой. Доверяя газетным объявлениям, граждане сами обрекают себя на выплату задолженности по кредитному договору. Доказать в суде мошеннические действия такого рода очень сложно, а чаще – невозможно…

Случается и так, что человек даже не в курсе о своём кредите. Это ещё одна разновидность мошенничества. Займы оформляются по утерянным и похищенным паспортам. Как правило, в такой афёре участвует эксперт банка, выдающего экспресс-кредиты на товары. Доказать, что ты не верблюд, поможет только своевременное обращение в правоохранительные органы. Писать заявление следует сразу же после потери или кражи паспорта. Обратишься позже – уже не докажешь.

Банк «по-чёрному»

Лукавят с кредитами не только частные лица, но и респектабельные банки. Типичный пример последних четырёх-шести месяцев: добросовестные плательщики кредитов случайно узнают, что их кредитная история сильно подпорчена. Каким образом? Наталья Громова обратилась в банк за ипотечным кредитом. Доход семьи – немалый, к тому же – официальный, стоимость залогового обеспечения вполне солидная, все документы в полном порядке. Через два дня после обращения банк отказал в кредитовании, даже не проверив доходы. История повторилась и в другом банке, и в третьем. Причину Наталья узнала, посетив интернет-сайт Национального бюро кредитных историй. За свою жизнь Громова брала три кредита в одном банке. Погашала досрочно. Однако в бюро кредитных историй оказались совершенно иные данные: пять активных, то есть поныне действующих кредитов, с давно просроченными датами возврата! Как? А вот так: пару кредитов банк продублировал – подал сведения о них дважды. К примеру, Наталья брала экспресс-кредит с перечислением денег на пластиковую карту. Все деньги с карты сняла сразу же. Но в бюро кредитных историй банк отразил неактивированную карту (проще говоря, показал её так, как будто с неё можно снять деньги) и активный потребительский кредит на ту же сумму, что якобы ещё на карте. При этом все пять несуществующих кредитов отображались с долгами. Естественно, Громова потребовала объяснений от сотрудников банка. Ответ был однозначен: «В нашей базе совершенно иные – правильные данные, а за бюро кредитных историй мы не отвечаем». Вот так раз… А кто подаёт сведения в Интернет? «Головной офис банка, расположенный в другом городе». По словам сотрудников милиции, подобная схема внедряется специально – это «чёрный» способ привлечения клиентов. Добросовестный плательщик с испорченной кредитной историей не сможет оформить займ ни в одном банке, кроме того, который намеренно испортил ему финансовую репутацию. Этот вид надувательства, как и два предыдущих, тоже практически недоказуем. Единственная страховка – хранить кредитные договоры и платёжные документы, да иногда заглядывать на сайт Национального бюро кредитных историй.

Берегись автомобиля!

А точнее, его собственника, который вполне может продать авто, не выплатив за него кредит.

- В настоящее время имеют место случаи обмана оренбуржцев, приобретающих машины у частных лиц, - рассказывает начальник оперативно-розыскной части отдела по борьбе с экономическими преступлениями УВД по МО «город Оренбург» Александр Манасуев.

- Схема проста: человек покупает в кредит автомобиль и, не выполнив условия банка, продаёт авто как своё собственное. При этом он не уведомляет покупателя, что машина в залоге у кредитного учреждения. Если продавец перестанет вносить платежи, банк, естественно, потребует залог. В этом случае добросовестный приобретатель потеряет и деньги, и машину. Как избежать подобной ситуации? В общем-то просто – прежде чем отдать кровные, потребуйте от продавца документы, подтверждающие, в каком салоне куплен автомобиль и каким образом он оплачен. Должен насторожить даже сам факт продажи новой машины по сниженной цене…

На поруки не берём!

Наверняка многим встречалось объявление: «Требуется помощь в оформлении поручительства. Большое вознаграждение гарантируется». Заманчиво? Только для несведущих простаков. Заявления от поручителей недобросовестных заёмщиков-незнакомцев для милиционеров столь же обычное дело, как бытовые разборки в пьющем семействе. Как правило, аферисты платят поручителю от пяти до пятнадцати процентов от суммы кредита (в зависимости от его размера). В итоге человек вынужден вернуть банку весь долг. Заёмщик может даже не прятаться от банка и суда. Он попросту признается, что на момент подписания кредитного договора имел возможность платить взносы, а теперь не в состоянии. Но как только у него появятся деньги, он обязательно рассчитается. И здесь ничего не попишешь – мошенничество можно доказать только если заёмщик напишет явку с повинной – подтвердит, что намеренно ввёл в заблуждение кредитора и поручителя с целью хищения чужого имущества путём обмана.

Выступая поручителем, помните: в случае неуплаты заёмщиком кредита обязанность по его возврату ляжет на вас. Это подробно отражено в договоре поручительства. Всё-таки решились взять заёмщика на поруки? Сверьте заранее оговорённую сумму кредита с указанной в договоре, а также откопируйте справки с места работы заёмщика и его паспорт.

Не хочешь платить – иди в суд

Кредитные афёры частных лиц трудно доказать, а вылезти из хитроумных ловушек банков и вовсе невозможно. Выход один – полностью рассчитаться, заплатив подчас грабительские проценты. Почему даже при явном лукавстве кредитной организации её клиенты не могут ничего доказать? Во-первых, заёмщики подписывают договоры, разработанные акулами юриспруденции. Во-вторых, эти самые акулы и защищают честь своих работодателей в судах. По сообщению УВД города, в последнее время участились обращения граждан в прокуратуру и райотделы милиции с просьбой расторгнуть кредитные договоры с различными банками.

- С сентября в городское управление внутренних дел поступило 26 таких заявлений, большинство из которых – в отношении обслуживания кредитных карт ЗАО «Банк «Русский Стандарт», - комментирует Александр Манасуев. – В заявлениях оренбуржцы указывают, что банк необоснованно взыскивает деньги в гораздо большем объёме, чем положено. Обратившиеся усматривают в этом признаки мошенничества. Давайте разберёмся. С одной стороны, существует судебная практика, определяющая правоту заёмщика или же кредитного учреждения. С другой, ссылка на мошенничество необоснованна, так как это преступление подразумевает хищение чужого имущества путём обмана или злоупотребления доверием. С гражданами, оформляющими потребительский кредит на товар, согласовывается порядок получения (в дальнейшем) кредитной карты. Вместе с этой картой банк высылает и «Условия предоставления и обслуживания банковских карт», где расписаны все проценты, платежи и комиссии. Не вникнув в это предложение, люди активируют карты, не рассчитывая свои финансовые возможности. А потом идут жаловаться в правоохранительные органы и требуют расторжения кредитного договора. Между тем на милицию и прокуратуру не возложены функции по расторжению договоров и возврату денег. При проведении проверок ОВД решает лишь возбудить уголовное дело либо отказать заявителю. Таким образом, по всем обращениям граждан приняты решения об отказе в возбуждении уголовных дел в связи с отсутствием состава преступления в действиях работников ЗАО «Банк «Русский стандарт». Кстати, в июле 2007 г. прокуратура Оренбурга совместно со специалистами Главного управления Банка России по Оренбургской области и Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Оренбургской области досконально проверили городское представительство этого банка. Нарушения выявили, но не столь серьёзные. Среди них: ущемление прав потребителей – кредитное учреждение предусматривало штрафные санкции за невыполнение обязательств по договору и неправомерное взимание ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание…

Разбираться с подобными огрехами – удел контролирующих структур. А как защитить себя простым заёмщикам? В данном случае гражданские права способен защитить лишь суд, и только он вправе вынести решение о расторжении кредитного договора и возврате денег.