Надёжность и авторитет
– Илья Алексеевич, многие потенциальные заёмщики задумываются, стоит ли брать ипотеку сейчас или отложить на будущее?
– Оформление ипотеки – дело на долгие годы. Те, кто брал ипотеку несколько лет назад, теперь наблюдают существенное снижение ключевой ставки ЦБ РФ, вслед за которым и остальные банки снижают собственные ставки. Согласитесь, разница между 12 – 13 процентами по ипотеке и 8 – 9 процентами очевидна. На сегодняшний день в Россельхозбанке выгодная процентная ставка. На покупку жилья на первичном рынке она составляет 9,85 процента при условии первоначального взноса 20 процентов. Если объект приобретается на вторичном рынке жилья, то при первоначальном взносе 20 процентов ставка составит 9,7 процента.
В списке продуктов АО «Россельхозбанк» ипотека представлена очень широко. Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка, – это надёжность и высокий авторитет самого банка.
– Расскажите, какие продукты по ипотеке предлагает ваш банк?
– Россельхозбанк кредитует новостройки – многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанка на 2019 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты. РСХБ активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп. В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью. В нашем банке запущена гос-
ипотека под 5,2 процента. Эта процентная ставка действует на протяжении всего срока кредитования. Чтобы воспользоваться данной программой, у заёмщика должен быть рождён второй или последующий ребёнок в период с 1 января 2018 по 28 февраля 2023 г. Данную программу можно использовать для приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости у юридического лица (как по договору купли-продажи, так и по договору долевого участия (переуступка), для рефинансирования ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости у юридического лица, а также для рефинансирования уже ранее рефинансированного кредита (займа) на приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости у юридического лица. Это предложение будет актуальным и для тех семей, которые ранее брали ипотеку под 6 процентов годовых.
Кроме этого, у нас имеется стандартное рефинансирование ипотеки. Сейчас у нас действует акция до 1 октября текущего года, в которой процентная ставка по рефинансированию составляет от 9,7 процента годовых. Не менее актуальным продуктом от нашего банка является предложение на покупку домов по акции «Дом мечты», с положительной кредитной историей, где ставка составляет от 10,5 процента годовых. Действует акция на покупку обычной квартиры «Мечты сбываются», здесь ставка составляет на первичном рынке 9,85 процента, а на вторичном рынке она составит 9,7 процента годовых.
– Рынок ипотечного кредитования сегодня очень конкурентный, как вы продвигаете ипотечные продукты вашего банка?
– Мы считаем, что самое главное в продвижении продукта – создать хороший продукт, и мы уверены, что нам это удалось. У нас есть предложения для всех категорий клиентов. Что касается продвижения, то для этого у нас в первую очередь налажена на высоком уровне работа с партнёрами. В частности, мы активно сотрудничаем со всеми агентствами недвижимости, которые есть в Оренбурге. Кроме этого, у нас выстроено взаимодействие со всеми застройщиками областного центра. Если клиент приходит за консультацией к застройщику, то он рекомендует воспользоваться ипотечными продуктами нашего банка. При выборе квартиры от застройщика наши клиенты могут быть спокойны в отношении безопасности объекта недвижимости, так как все застройщики в обязательном порядке проходят аккредитацию в нашем банке на соответствие всем нововведениям по 214 ФЗ. Особое внимание уделяем изменениям, которые связаны с переходом застройщиков с июля текущего года на эскроу-счета.

Избегая рисков
– Каким образом в Вашем банке оценивается кредитоспособность потенциальных заёмщиков, как Вы минимизируете риски?
– Россельхозбанк готов работать по предоставлению кредитов под залог готовой или строящейся недвижимости только с гражданами Российской Федерации. Кроме того, необходимо, чтобы будущие заёмщики были зарегистрированы в России по месту жительства или, в крайнем случае, по месту пребывания. Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту на момент заключения кредитного договора должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Чтобы получить ипотеку в нашем банке, необходимо представить следующий пакет документов: паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки, справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка за последние шесть месяцев. Мы проверяем заёмщика на платёжеспособность, достаточно ли ему средств на обеспечение платежа. А также обязательно смотрим его кредитную историю. Если клиент положительный и его доходы позволяют получить ипотеку в нашем банке, то решение об одобрении буквально принимается за сутки. При этом все наши ставки по кредиту сразу фиксированные, никаких скрытых комиссий нет, и ставка в дальнейшем измениться не может. После того как клиент получил одобрение, следующим этапом является анализ объекта недвижимости. Если это первичный рынок, то мы работаем с застройщиком, процесс достаточно быстрый. Если жильё приобретается на вторичном рынке, то необходимо представить правоустанавливающие документы от продавца и отчёт об оценке с указанием рыночной стоимости. Банк анализирует, подходит ли залог под наши условия, этот этап занимает в среднем 2 – 3 дня. После этого мы уведомляем клиента о том, что залог подходит для нашего банка. Далее выходим на подписание договора.
– На одобрение ипотеки больше влияет доход клиента или его кредитная история?
– В первую очередь учитывается кредитная история потенциального заёмщика. Вторым фактором будет его среднемесячный доход.
– Расскажите о таком моменте, как страхование. Насколько это необходимо банку и заёмщику?
– Вопрос достаточно актуальный. Если говорить о страховании объекта недвижимости, то оно является обязательным по закону. Таким образом, банк минимизирует свои риски по возврату средств в случае непредвиденных ситуаций. Страхование – это инструмент, обеспечивающий дополнительный комфорт самому клиенту. Особенно это касается страхования недвижимости или жизни заёмщика. Таким образом, при страховании клиент получает гарантию, что его долговые обязательства к банку будут урегулированы в случае появления третьих лиц, заявляющих требования на эту недвижимость. Что касается страхования жизни, то это особенно важно для семей, где только один член семьи имеет стабильный доход. Ведь в случае наступления страхового случая вся семья не попадёт в тяжёлое положение.

Выгода для клиентов
– Илья Алексеевич, расскажите о рефинансировании в вашем банке. Насколько выгодно это для заёмщиков?
– Во-первых, воспользовавшись программой рефинансирования, клиент может уменьшить срок кредита. И таким образом он снизит для себя переплату по процентам. Во-вторых, в нашем банке в отличие от других есть возможность погасить ипотеку по дифференцированным платежам. При рефинансировании в Россельхозбанке клиент может выбрать данную схему погашения кредита. Она является выгодной, если клиент платит аннуитетными платежами. Поясню: в случае дифференцированных платежей клиент по процентам переплачивает меньше, чем если он платит по аннуитетным платежам, так как по аннуитетным платежам выплачиваются сразу проценты, а при дифференцированном – выплачивается основной долг.
В-третьих, при рефинансировании имеет значение процентная ставка. Если у клиента в другом банке она выше, то ему будет выгоднее рефинансировать ипотеку в нашем банке, где она будет ниже на 1 – 2 процента.
– У нас в регионе много военных, и у этой категории тоже есть потребность в улучшении жилищных условий. Поясните, каким образом происходит оформление военной ипотеки в Россельхозбанке?
– В нашем банке есть военная ипотека не только на покупку недвижимости, но и на рефинансирование ипотеки из другого банка. В настоящий момент ставка по военной ипотеке составляет 9,5 процента. Военная ипотека для военно-
служащих отличается от классической тем, что, пока заёмщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Для того чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо в первую очередь зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заёмщики от 22 до 50 лет) на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость. Одобрение по военной ипотеке происходит очень быстро. Рассмотрение заявки занимает 10 – 15 минут.
– Зачастую военные служат в одном регионе, а жильё хотели бы приобрести в другом. Как учитывается этот момент в вашем банке?
– В этом случае никаких препятствий нет. Для банка главное условие, чтобы объект недвижимости находился на территории России. Военный также может приобрести объект на вторичном рынке или частный дом.
– В заключение расскажите, куда обращаться потенциальным заёмщикам, для того чтобы воспользоваться ипотечными продуктами Россельхозбанка?
– У нас работает ипотечный центр, который расположен на ул. Терешковой, 10. Кроме этого, наши клиенты могут подавать заявки в любой другой дополнительный офис в Оренбурге: ул. Ленинская, 59; пр-т Победы, 111. В каждом райцентре нашего региона есть дополнительные офисы банка, где также клиенты могут получить консультацию по ипотеке.

АО "Россельхозбанк". Генеральная лицензия Банка России №3349 (бессрочная). Реклама