– Услышал, что микрозаймы могут выдавать разные организации: микрофинансовые и микрокредитные. В чём разница между ними? В какую лучше обращаться, если понадобятся деньги?
– Существует два вида микрофинансовых организаций (МФО): микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). При этом МФК и МКК выполняют одинаковые функции: они созданы для того, чтобы выдавать займы людям и предприятиям. Микрофинансовые компании – это крупные организации среди МФО. Они обязаны иметь большой собственный капитал (не менее 70 миллионов рублей), могут выпускать облигации, имеют право привлекать деньги от граждан, не являющихся их учредителями, участниками или акционерами. Их должны проверять аудиторы, и за их работой следит Банк России. Микрокредитные компании – это чаще всего небольшие организации, требований к ним со стороны регулятора меньше, их работу контролирует саморегулируемая организация, в которую они входят.
Если вам нужен небольшой заём, можно обращаться в любую МФО. Просто сравните их условия и выберите подходящие вам. Если же вы хотите занять больше полумиллиона рублей или инвестировать свои деньги в МФО, то вам нужно выбирать среди микрофинансовых компаний. Все зарегистрированные в Оренбургской области МФО имеют статус микрокредитных компаний. Но в регионе также работают офисы инорегиональных МФО, среди них есть и крупные МФК.
Если решили взять микрозаём, не торопитесь и не принимайте поспешных решений, даже если деньги нужны вам срочно. Оцените предложения разных компаний. Помните, что максимальная процентная ставка по краткосрочному займу (до 1 года) не должна превышать 1% в день, или 365% годовых. Изучите индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке). Проверьте полную стоимость займа, она должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора. И главное правило – заключайте договор только с легальной компанией. Для этого проверяйте организацию в государственном реестре на сайте Банка России или с помощью мобильного приложения «ЦБ онлайн».

– Хотел попробовать вложить свободные средства в ценные бумаги, но услышал, что скоро для этого нужно будет сдавать какие-то экзамены. Так ли это? Для чего это нужно?
– В последнее время растёт число людей, которые впервые выходят инвестировать на фондовый рынок. При этом большинство из них не осознают особенности и риски работы с инвестиционными финансовыми инструментами. Для защиты прав розничных инвесторов в законодательство были внесены изменения. Теперь начинающие игроки на фондовом рынке получат доступ к высокорисковым активам лишь после тестирования, которое начнётся 1 октября 2021 года. Без экзамена инвесторы будут вправе покупать только простые ценные бумаги с невысоким уровнем риска: например, государственные облигации, корпоративные облигации с высоким рейтингом, акции надёжных российских и иностранных компаний, паи паевых инвестиционных фондов. Тесты можно будет пройти у брокеров, форекс-дилеров и управляющих компаний: под каждый вид инвестиционных инструментов будет разработан свой стандартизированный тест. Квалифицированным инвесторам сдавать экзамены не нужно. Таковыми считаются люди, у которых есть образование или опыт работы в сфере финансов, либо сумма их активов (деньги на счетах или портфель ценных бумаг) превышает 6 миллионов рублей. Если неквалифицированный инвестор до принятия закона уже совершал сделки с рискованными активами, например, на рынке форекс, он вправе продолжить работу с этими видами инструментов без ограничений. Кроме того, каждому игроку оставят право на риск: даже если человек не справится с тестовым заданием, но будет настаивать на покупке сложного инструмента, ему позволят вложить в него до 100 тысяч рублей или купить минимальный лот – например, одну дорогую акцию.
Тестирование позволит новичкам на финансовом рынке совершать сделки, соответствующие их потребностям, знаниям, опыту, навыкам и имущественному положению. Это убережет начинающего инвестора от непоправимых ошибок, которые могут привести к потере средств.