– Александр Васильевич, чаще всего мошенники активизируются именно в периоды неопределённости. Ситуация с коронавирусом – не исключение. Какие новые схемы вы выявляете?
– Действительно, на фоне пандемии Банк России фиксирует появление нелегальных фирм, предлагающих финансовые услуги. Схемы разные, например, пользуясь тем, что у многих людей снизились доходы, мошенники обзванивают потенциальных «клиентов» и предлагают им «деньги в кредит без справок и поручительств». Ещё одна схема связана с так называемыми раздолжнителями – компаниями, предлагающими гражданам за плату решить проблемы с кредиторами. Встречаются и нелегальные форекс-дилеры, которые рекламируют в Интернете свои услуги на фоне ограничительных мер по борьбе с пандемией и высокой волатильности финансовых рынков. Нередко эти компании зарегистрированы за рубежом и работают с иностранных интернет-площадок. Потребители, доверившие средства подобным форекс-дилерам, практически всегда теряют деньги. Мошенники также могут обещать гражданам разного рода выплаты или компенсации, присылать письма со ссылками на вредоносные сайты. За такими предложениями следует попытка узнать у человека данные его банковской карты или вынудить гражданина самого совершить платёж, якобы оплатить налог, штраф, страховку и т.д. По-прежнему мы выявляем нелегальных кредиторов, которые предлагают кредиты, не имея на то законных оснований.
– Как гражданину понять, что перед ним мошенники? Какое основное отличие нелегальных кредиторов от легальных компаний?
– Выдавать займы на постоянной основе могут только различные организации микрофинансирования: микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (а также кредитные сельскохозяйственные потребительские кооперативы) и ломбарды. Для этого у них должно быть специальное разрешение Банка России, а именно они должны быть внесены в реестры участников финансового рынка. Проверить это можно на сайте Банка России в специальной вкладке «Проверить финансовую организацию» на главной странице. Также посмотреть реестры можно в разделе «Микрофинансирование». Наличие организации в реестре –
главное доказательство того, что это легальная компания. Нелегальные фирмы не являются участниками рынка микрофинансирования, их деятельность не регулируется и не контролируется Банком России. При обращении за услугами в такую организацию гражданин рискует быть обманутым, его интересы не будут защищены законом.

– Много ли таких нелегальных фирм вы выявляете? Какие нарушения чаще всего фиксируете?
– В первом квартале 2020 года Банк России в целом по стране выявил 369 организаций, которые нелегально предлагали услуги на финансовом рынке, в том числе 37 финансовых пирамид, 254 «чёрных» кредитора и 53 нелегальных форекс-дилера. 4 нелегальных кредитора действовали в нашем регионе. А в прошлом году на территории Оренбургской области было выявлено 37 финансовых организаций с подтверждёнными признаками нелегальной деятельности. Наиболее частые нарушения – незаконное использование в названиях слова «микрофинансовая» или «микрокредитная» компания, например, когда компания была исключена из государственного реестра МФО, но продолжала заниматься финансовой деятельностью. Часть выявленных нелегалов – так называемые анонимные кредиторы, когда вообще непонятно, что это за организация, где она зарегистрирована, в каком статусе, но она рекламирует выдачу займов.

– Ведь люди не просто так обращаются к нелегалам, их привлекают выгодные предложения. Например, нелегальный кредитор предлагает человеку заём на более выгодных условиях, чем МФО…
– Такое бывает, но хочу напомнить, что брать взаймы у мошенников так же опасно, как и доверять им свои деньги. Вся деятельность «белых» кредиторов регулируется законом. К примеру, МФО не могут безгранично начислять проценты, штрафы и пени по микрозаймам. Даже если просрочить выплаты, долг легальной МФО не может превысить размер займа более чем в полтора раза. Нелегальные кредиторы не ограничивают себя – нередко долг увеличивается в десятки раз. Известны случаи, когда у должников отбирали квартиры в счёт погашения изначально небольшого займа. Кроме того, мошенники могут выбивать долг в прямом смысле слова. Закон запрещает чёрным кредиторам требовать возврата долгов, даже через суд. Но тем не менее они передают долги нелегальным коллекторам или сами используют незаконные методы по взысканию просроченной задолженности. При обращении к нелегалам могут оказаться под угрозой и персональные данные. Мошенники могут воспользоваться данными вашего паспорта, банковского счёта или карты, которые вы им предоставили при оформлении займа. Например, они могут оформить другие кредиты на ваше имя. Хочу обратить внимание на ещё один момент. Некоторые МФО имеют право не только выдавать займы, но и привлекать деньги частных лиц и компаний. Но если под МФО маскировались мошенники, например, организаторы финансовой пирамиды, вам придётся распрощаться со своими вложениями. Крайне заманчивые условия, в частности, очень низкие проценты по «кредитам» и очень высокие – по «вкладам», часто являются признаками мошенничества.

– Александр Васильевич, напомните ещё раз правила безопасности при обращении в финансовую организацию.
– Главное, как я уже говорил, проверить, есть ли компания в реестре на сайте Банка России. Если нет – лучше обойти такую фирму стороной. Ещё одно важное правило – внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. У легального кредитора должно быть много документов, в которых чётко прописан порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия их возврата или использования. Закон определяет, как должен быть оформлен договор потребительского кредита или займа. Например, в документе обязательно прописывается полная стоимость кредита (займа), причём в строго указанном для этого месте – в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Все условия договора должны быть обозначены в отдельной таблице. Если вы не уверены, стоит ли подписывать договор, то можно взять документы домой и подумать, заключать сделку или нет. «Чёрному» кредитору невыгодно давать вам время на раздумье, поэтому он постарается уговорить вас подписать договор здесь и сейчас. Если вам слишком настойчиво предлагают кредит или заём, это ещё один сигнал задуматься. Если всё же вы столкнулись с нелегальной финансовой компанией, или организация, указанная в реестре, нарушает правила, обращайтесь в Банк России и в правоохранительные органы.