– Услышал по телевизору про чёрных кредиторов. Что это за фирмы? Как они обманывают людей? Можно ли от них как-то защититься?
– Действительно, наиболее распространённые мошеннические фирмы – так называемые чёрные кредиторы, то есть компании, выдающие займы (кредиты), не имея на то законного основания. Все легальные финансовые организации, имеющие право выдавать займы (микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды), состоят в государственных реестрах, которые публикуются на сайте Банка России. Их работу регулирует закон. Если же у компании нет разрешения Банка России, значит, она нелегальная. Такая фирма может предлагать займы под огромные проценты, может использовать незаконные методы взыскания задолженности, если вдруг вы просрочите выплаты. Нелегальные организации используют разные схемы. Например, в период пандемии мошенники рекламировали «деньги в кредит без справок и поручительств». Активизировались так называемые раздолжнители – компании, предлагающие гражданам за плату решить проблемы с кредиторами. Встречаются нелегальные форекс-дилеры, которые «продвигают» свои услуги в Интернете. Нередко эти фирмы зарегистрированы за рубежом и работают с иностранных интернет-площадок. Потребители, доверившие средства подобным форекс-дилерам, практически всегда теряют деньги. В целом по стране в 2020 году было выявлено около полутора тысяч компаний с признаками нелегальной деятельности, из них свыше 800 – чёрные кредиторы, порядка 400 – нелегальные форекс-дилеры, более 200 – финансовые пирамиды. В Оренбургской области Банк России зафиксировал семь нелегальных организаций, которые специализировались на незаконной выдаче займов. В основном они маскировались под микрофинансовые организации, например, продолжали работать, будучи исключёнными из реестра Банка России. Поэтому прежде чем обращаться за услугами в финансовую организацию, первым делом проверьте, есть ли компания в реестре. Это можно сделать на сайте регулятора или в мобильном приложении «ЦБ онлайн». Если вы столкнулись с нелегальной фирмой или организация, указанная в реестре, нарушает правила, обращайтесь в Банк России и в правоохранительные органы.

– Мой знакомый предприниматель недавно стал сотрудничать с международными партнёрами. Но в какой-то момент банк отказался переводить деньги на заграничный счёт. Почему это произошло? Имеют ли право банки блокировать счета бизнеса?
– На самом деле блокировка счёта, когда клиенты полностью теряют доступ к своим деньгам, – это крайняя мера. Банки используют её только в отношении террористов и экстремистов. Но предприниматели могут оказаться в более распространённой ситуации, когда банк останавливает платежи за исключением обязательных – например, погашения налогов. Также банк может ограничить дистанционное банковское обслуживание (ДБО). При этом сам счёт продолжает работать, и клиент может распоряжаться своими деньгами, обратившись в офис. Происходит это по разным причинам. У каждого банка есть критерии подозрительных операций. Например, перевод на необычно большую сумму (по меркам вашего бизнеса) или необычному контрагенту (например, иностранной компании) может оказаться кибермошенничеством. Если банк усмотрит в операции критерии подозрительных, он приостановит ее на срок до 48 часов и свяжется с владельцем счёта, чтобы подтвердить или отменить платёж. Также банк может приостановить операции по счетам по распоряжению налоговой инспекции за неуплату налогов. Операции могут быть приостановлены и при подозрении в отмывании преступных доходов. Если банк увидит признаки возможного нарушения закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма, он не будет проводить транзакцию и потребует у клиента объяснений. К примеру, банк может отказать в проведении операции, если клиент снимает крупные суммы со счетов сразу после их зачисления. Или если транзакция выбивается из ряда обычных сделок клиента, а назначение платежа не соответствует деятельности компании. Если предприниматель оказался в такой ситуации, самое важное правило – быть готовым к открытому диалогу. Нужно предоставить в банк дополнительную информацию и документы, которые подтверждают экономический смысл и законность сделки. Если ситуация прояснится, банк проведёт операцию. Если же этих аргументов будет недостаточно, информацию об отказе в проведении операции или закрытии счёта банк передаст в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Если с банком не удалось договориться, можно обратиться за помощью в межведомственную комиссию (МВК) при Банке России, которая рассматривает спорные случаи. На сайте регулятора размещён порядок подачи документов, список необходимых бумаг и сроки рассмотрения заявления.