– По телевизору рассказывают про мгновенные переводы по номеру мобильного телефона. Как работает эта система? Каким образом совершить такой перевод?

– Моментально переводить деньги между своими счетами и в пользу других лиц позволяет система быстрых платежей (СБП). Это важнейший инфраструктурный проект национального значения Банка России, благодаря которому граждане имеют возможность осуществлять онлайн-платежи просто, быстро и безопасно. Как это работает? Сегодня мы привыкли переводить деньги с карты на карту себе, родственникам, друзьям. Как правило, мы делаем это в рамках одного банка. Система быстрых платежей обеспечивает возможность переводить деньги не только с карт и не только в пределах одного банка, а с любого счета на счёт в любом банке круглосуточно и в онлайн-режиме. Для этого нужно знать лишь номер мобильного телефона человека, которому вы хотите отправить деньги. Доступ к системе возможен через мобильное приложение банка – участника СБП как со смартфона и планшета, так и с компьютера. Чтобы сделать такой перевод в мобильном приложении своего банка, необходимо выбрать функцию перевода через СБП, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода, а после получения ответного сообщения, в котором будут указаны имя, отчество и первая буква фамилии получателя, внимательно проверить данные получателя, сумму и подтвердить отправку перевода. В течение нескольких секунд деньги будут переведены на счёт получателя денег и в тот же момент станут ему доступны. Важно, чтобы оба банка – и отправителя, и получателя средств – были участниками Системы быстрых платежей. Актуальный список таких банков размещён на сайте СБП: sbp.nspk.ru.

– Слышал, что в 2020 году максимальная переплата по займам снова снизится. Так ли это? Какую максимальную сумму будут начислять?
– Действительно, с 1 января 2020 года вступают в силу новые ограничения предельной задолженности по кредитам и займам, взятым на срок не более 1 года. Лимит переплаты по таким продуктам снизится с двух до полутора размеров выданного займа. То есть начисленные проценты, а также неустойка (штрафы, пени), другие меры ответственности, не смогут превышать сам долг более чем в полтора раза. После достижения этого предела начисление процентов и других платежей должно быть прекращено. Например, если человек взял взаймы 10 тысяч, то он отдаст не более 25 тысяч
(10 тысяч – долг, 15 тысяч – проценты, неустойка, иные платежи). При этом продолжает сохраняться введённое 1 июля 2019 года предельное значение полной стоимости кредита (займа) и ограничение ежедневной процентной ставки – 1% в день. В первую очередь такое ограничение актуально для так называемых займов до зарплаты, выдаваемых микрофинансовыми организациями. Соответственно, с 1 июля 2019 года размер полной стоимости кредита по таким займам не превышает 365%.
Новый этап ограничений предусмотрен изменениями в федеральное законодательство, вступившими в силу в начале 2019 года. Это результат последовательной политики Банка России по социализации микрофинансового рынка и совершенствованию механизма защиты прав потребителей финансовых услуг.

– Сегодня много говорят про удалённую идентификацию клиентов банков. Насколько она безопасна? Не попадут ли мои персональные данные к мошенникам?
– Механизм удалённой идентификации, когда можно получать услуги дистанционно, защищён в соответствии с самыми высокими государственными стандартами безопасности. Напомню, сначала человеку необходимо пройти процедуру первичной идентификации и сдать свои биометрические данные – изображение лица и голос. Банк зарегистрирует клиента в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и единой биометрической системе. В целях безопасности биометрические и персональные данные хранятся в двух разных базах. Причём в Единой биометрической системе они записаны в обезличенной форме, то есть без привязки к персональным данным, что повышает уровень безопасности. Для передачи персональных данных в единую биометрическую систему используются криптографические (шифровальные) средства защиты информации. Биометрические данные попадают в банк только после того, как клиент пройдёт авторизацию в ЕСИА – введёт свои логин и пароль для портала госуслуг. Доступ третьих лиц к вашим данным строго запрещён. Только вы сами можете дать разрешение банкам на сверку информации с данными системы. Это происходит каждый раз, когда вы хотите получить онлайн-услугу. В определённых случаях доступ к базе могут получить органы внутренних дел, когда расследуют преступления. Законопослушным гражданам опасаться нечего.