– Возникли сложности с оплатой кредита. Услышал в новостях, что в такой ситуации можно получить отсрочку по платежам. Так ли это? Что для этого нужно сделать?

– Действительно, с 1 января 2024 года начал действовать постоянный механизм кредитных каникул по потребительским кредитам. То есть раньше оформить право на отсрочку разрешалось только в особых случаях – например, если доходы заёмщика упали из-за пандемии или для участников специальной военной операции. Теперь же отложить срок выплаты можно для любых потребительских кредитов и займов, но только в двух случаях: если доход человека снизился в последние два месяца более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущий год, или если заёмщик пострадал в результате чрезвычайной ситуации (аварии, катастрофы или другого бедствия природного или техногенного характера). При этом по одному кредиту можно получить каникулы один раз. Срок льготного периода – до шести месяцев. Чтобы оформить отсрочку, нужно обратиться в свой банк и предоставить документы, подтверждающие снижение дохода или нарушение условий жизни из-за ЧС. Основанием для отказа может быть банкротство заёмщика, вступившее в силу решение суда или действующие кредитные каникулы по другому закону, например, для участников СВО. При этом получить каникулы можно, только если размер кредита или займа не превышает максимума, установленного Правительством РФ. Сейчас это 1,6 миллиона рублей – по автокредитам, 150 тысяч – по кредитным картам и 450 тысяч рублей – по остальным кредитам и займам. Важно, что в период каникул не начисляется неустойка, штрафы, пени, кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. При этом проценты начисляются полностью, заёмщик их погашает после отсрочки. Отмечу, что сведения о кредитных каникулах останутся в кредитной истории заёмщика, но не ухудшат её.

– Увидел в газете объявление о приёме микрофинансовой организацией денежных средств от 30 тысяч рублей под высокий процент. Могут ли МФО привлекать деньги граждан?

– Для начала поясню, что сегодня на рынке существует два вида микрофинансовых организаций: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). МФК – это более крупные организации среди МФО, имеющие большой собственный капитал. Они могут выпускать облигации, за их работой следит Банк России. И только они имеют право привлекать деньги граждан, причём в сумме не менее полутора миллионов рублей. Микрокредитные компании тоже могут привлекать средства, но только от физических лиц, которые являются их учредителями, участниками или акционерами. Поэтому если вам предлагают вложить деньги в МФО под высокий процент, первым делом проверьте, какой статус имеет эта организация – МФК или МКК. Не забывайте и о сумме – если реклама гласит, что внести можно от 30 тысяч рублей, скорее всего, это нелегальная организация. Чтобы не попасть к мошенникам, обязательно проверьте компанию в государственном реестре на сайте Банка России. К сожалению, сегодня в нашей стране нередко появляются юридические лица, не являющиеся МФО (то есть не включённые в реестр) и привлекающие деньги граждан под высокий процент. Зачастую такие фирмы используют наименования, очень похожие с реально существующими МФО, и имитируют их деятельность. Передавая подобным организациям свои деньги, вы не будете защищены законом и рискуете потерять сбережения. Поэтому будьте внимательны при заключении договоров с финансовыми компаниями.