– Александр Васильевич, допустим, у меня уже есть вклад в банке, но меня не устраивают проценты, я хочу заработать больше. Реально это сегодня сделать?
– Конечно, есть немало альтернативных инструментов, позволяющих получить прибыль. Но вы должны понимать: чем выше возможность заработать, тем больше вероятность и потерять деньги. Если вы осознаёте риски, у вас уже есть так называемая подушка безопасности в виде каких-то накоплений и у вас есть свободные средства, возможно, стоит освоить инвестирование в ценные бумаги, которыми торгуют на бирже.

– Например?
– Например, купить акции. Акция – это долевая ценная бумага, которая свидетельствует о праве собственности. Покупая акции компании, вы покупаете долю в ней, пусть даже очень маленькую. Соответственно, вы можете получать доход от купли-продажи акций или дивиденды – часть прибыли компании по итогам определённого периода. Другой инструмент – облигация. Это долговая ценная бумага, по которой эмитент, то есть тот, кто её выпустил (это может быть государство или какая-то коммерческая компания), обязуется выплатить определённый процент в будущем. Самый простой путь для новичка – купить ценные бумаги, а через определённое время попробовать продать по более высокой цене – и так заработать. Главное помнить, что прибыль – это не слепая удача, как в казино, а результат хорошо продуманных действий. И ещё раз повторю – не стоит инвестировать последние деньги. Вклады в банках застрахованы государством в пределах 1,4 миллиона руб-лей. На бирже такой страховки нет, можно потерять всё. Здесь можно как заработать, так и лишиться средств.

– Какие ещё инструменты инвестирования могут быть привлекательны для граждан?
– Всё более востребованными становятся индивидуальные инвестиционные счета. ИИС – это счёт для операций с ценными бумагами. Главный плюс такого счёта – возможность получить налоговый вычет. По данным Московской биржи, по итогам 2019 года оренбуржцы уже открыли около 23 тысяч ИИС. Это в 2,7 раза больше, чем в 2018 году, и в 5,5 раза больше, чем в 2017 году. По количеству ИИС Оренбургская область находится на 22-м месте в Российской Федерации и на 7-м месте среди регионов Приволжского федерального округа.

– Допустим, я хочу попробовать свои силы на фондовом рынке и рискнуть. С чего начать?
– Современная биржа – электронная, торговать можно через Интернет, не вставая с дивана. Но для этого нужен посредник – брокер, то есть компания, у которой есть лицензия на биржевую торговлю. Прежде чем отправляться к брокеру, определите для себя несколько важных вещей. Самое первое – оцените, какую сумму вы готовы вложить. Теоретически начать можно с любой суммы, даже с 1000 руб-
лей. Но такой объём не компенсирует ни комиссию брокера, ни время, потраченное на торги. Поэтому начинать инвестировать стоит, если вы готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей.
Во-вторых, решите, будете ли вы торговать самостоятельно или доверитесь профессионалу. В первом случае вам придётся пройти обучение, погрузиться в тему, по утрам изучать статистику и биржевые сводки, в течение дня следить за графиками. Если вы готовы к этому, тогда можно отправляться в брокерскую компанию. Если нет, то лучше рассмотреть одну из форм доверительного управления. В такой системе вы принимаете минимум решений, доверяя инвестирование денег управляющей компании. Самая распространённая форма доверительного управления – ПИФы (паевые инвестиционные фонды). ПИФ объединяет деньги разных инвесторов, чтобы коллективно вложить их в какие-то финансовые инструменты. То есть это уже готовый набор из разных ценных бумаг, который составили специалисты, что очень удобно для начинающего инвестора.
Третий этап – выберите стратегию. Простейший вариант – определите активы, которыми вы торгуете, период, на который хотите вложить средства, максимальный размер убытков. Допустим, активы – это акции добывающих компаний, период – 1 год, размер убытков – 20%. В этом случае вы немедленно продаёте активы, если они подешевели на 20%, даже если год ещё не прошёл.
Следующий шаг – найдите компанию-посредника. Самое важное и первостепенное при выборе брокера – можно доверять деньги только тем компаниям, у которых есть лицензия Банка России. Поэтому обязательно сверьтесь с перечнем лицензированных компаний. Как правило, одни и те же компании могут как взять деньги в доверительное управление, так и предоставить брокерские услуги для самостоятельной торговли. Если вы выбрали самостоятельное инвестирование, предстоит пройти следующий путь: заключить договор с брокером, открыть и пополнить брокерский счёт, установить специальную программу для торгов, начать покупать и продавать. Если вы выбрали путь доверительного управления, то достаточно будет заключить договор и передать деньги управляющей компании.

– Раз паевые инвестиционные фонды предлагают готовый набор из разных ценных бумаг, наверное, мне туда…
– Выбирать, конечно, вам. У ПИФов, как и любых других инструментов, есть свои особенности. Из основных плюсов я бы отметил доступность – начальная сумма вложений в фонд может быть небольшой. К другим преимуществам относятся профессионализм, ведь вашими деньгами управляют эксперты в инвестировании, и возможность получить хороший доход – прибыль от вложений в фонд может оказаться больше дохода по депозиту в банке. Привлекательным ПИФы делает и льготное налогообложение –
не нужно платить налог на прибыль при росте стоимости активов ПИФа. Кроме того, у ПИФов более широкий спектр инвестирования, ведь розничному инвестору через ПИФ доступны ценные бумаги, которые невозможно приобрести напрямую.
Но не стоит забывать и о рисках. Вложения в паевые фонды, как я уже говорил, не застрахованы государством. И самое главное – доход не гарантирован. Случалось, например, что весь фондовый рынок «проседал» и акции даже самых успешных компаний теряли в цене. Если средства ПИФа были вложены в эти акции, паи тоже дешевели, а не росли.

– Александр Васильевич, если обобщить, каковы основные правила грамотного инвестирования? Дайте несколько советов начинающим инвесторам.
– Ещё раз хочу напомнить, сначала создайте «подушку безопасности» и только потом приступайте к биржевой торговле. Другое важное правило – не действуйте на авось. Если вы решили торговать на бирже самостоятельно, обязательно пройдите обучение. Большинство брокеров проводят курсы для начинающих инвесторов. В торговых программах нередко есть деморежим, где можно попробовать свои силы без риска потерять деньги.
Ещё один совет – не поддавайтесь эмоциям. Действуя импульсивно, можно совершить много ошибок. Начинающему инвестору не стоит резко реагировать на малейшее движение цен на бирже. Но надо действовать решительно, если цена меняется существенно. Установите границу потерь, которые вы готовы нести: допустим, если активы подешевели на 20%, нужно продавать и, как говорят на бирже, фиксировать убытки. Другими словами – вы готовы смириться с потерей 20% и завершить торги, чтобы избежать ещё больших убытков.
Не складывайте все яйца в одну корзину. Лучше покупать ценные бумаги компаний из разных отраслей. Например, при падении цен на нефть страдают ценные бумаги всех компаний нефтегазового сектора. Если вы приобретёте ценные бумаги компаний различных секторов экономики, например, химической промышленности, машиностроения, телекоммуникаций, это поможет вам снизить риск потери вложенных денег (или, как говорят финансисты, диверсифицировать риски).
И ещё – не верьте обещаниям зарабатывать 500% в день. Гарантировать что-либо на фондовом рынке могут лишь шарлатаны. А ответственный брокер должен предупредить вас о рисках. Ситуация на бирже изменчива, и ответственность за принятые решения несёте только вы.